En Suisse, l’héritage est devenu un levier majeur pour accéder à la propriété. Mais il arrive souvent trop tard. Pour les parents qui souhaitent aider leurs enfants, la question n’est pas seulement combien transmettre, mais quand.
Le décalage entre héritage et achat
- Selon la RTS (12 octobre 2026), 40 % des acheteurs immobiliers ont récemment reçu un héritage ou une donation.
- L’âge médian auquel on reçoit un héritage est passé de 56 à 60 ans depuis le début des années 2000.
- L’âge moyen d’achat d’une maison individuelle en Suisse était d’environ 39 ans début 2026.
Un héritage reçu vingt ans après le projet d’achat ne finance plus ce projet.
Trois façons de transmettre plus tôt
- Donation : un transfert définitif. Elle peut compter comme fonds propres auprès de la banque.
- Avance d’hoirie : une donation imputée sur la future part successorale de l’enfant, sauf dispense expresse.
- Prêt familial : l’argent doit être remboursé. La banque en tient généralement compte dans le calcul des charges.
Les points d’attention
- Égalité entre enfants : une aide à un enfant peut devoir être compensée lors de la succession.
- Réserves héréditaires : depuis 2023, la réserve des descendants correspond à la moitié de leur part légale. Une donation importante peut l’entamer.
- Fiscalité : le traitement des donations dépend du canton. Renseignez-vous avant tout transfert.
- Votre propre retraite : n’aidez pas vos enfants au détriment de votre prévoyance.
Cinq questions avant d’aider
- Quel montant puis-je transmettre sans fragiliser ma retraite ?
- Donation, avance d’hoirie ou prêt : quelle forme convient à ma famille ?
- Comment garantir l’équité entre mes enfants ?
- Quelles sont les conséquences fiscales dans mon canton ?
- Le projet de mon enfant est-il finançable, au-delà de l’apport ?
Notre accompagnement
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Article publié le 21 octobre 2026. Source : RTS, 12 octobre 2026. Ce contenu est informatif et ne constitue pas un conseil juridique ou fiscal.