Une maladie qui se déclare, un accident qui survient… Ce sont autant de raisons qui peuvent conduire à une incapacité de travailler. Celle-ci peut s’étaler sur une longue période. Mais alors qu’en est-il du paiement du salaire ? En la matière, il faut savoir que ce paiement n’opère que pour un certain temps. Autant dire que la personne en situation d’incapacité de travail peut faire face à de réelles difficultés financières. C’est à ce moment précis qu’intervient l’assurance perte de gain dont le but est de combler cette lacune financière. Si vous hésitez toujours à souscrire une assurance perte de gain, vous devez absolument lire cet article.
Souscrire à une assurance perte de gain, c’est faire preuve de prévoyance
Être prévoyant, ce n’est pas être pessimiste. C’est plutôt faire preuve de responsabilité. En effet, on ne le sait que trop. Une maladie ou un accident est vite arrivé. Certains se disent que le code du travail est assez protecteur pour celui qui se retrouve en incapacité de travailler. Mais ce n’est pas tout à fait vrai.
Figurez-vous par exemple qu’en la matière, même si l’employeur continue à verser le salaire, ce n’est qu’en partie et cela sur une courte période. Pour éviter de faire face à de sérieuses difficultés financières, il est important de souscrire une assurance perte de gain.
Recevez des indemnités journalières grâce à l’assurance perte de gain
En souscrivant l’assurance perte de gain, vous recevrez des indemnités journalières, dès lors que vous êtes dans l’incapacité de travailler.
En effet, dans une telle situation, vous bénéficierez certes des prestations de prévoyance obligatoire. Mais il faut reconnaitre qu’elles sont insuffisantes. Les indemnités journalières viennent donc garantir un certain niveau de vie et cela jusqu’à la reprise du travail.
Par ailleurs, contrairement aux 2 piliers suisses dont les cotisations sont obligatoires, il faut remarquer que l’assurance perte de gain est facultative. En général, elle est conclue par l’employeur. Dans ce cas, il peut s’agir d’une assurance perte de gain uniquement pour la maladie ou pour la maladie et l’accident. Cette assurance peut également couvrir la perte de gain en cas de congé maternité.
Pour savoir l’étendue de cette assurance souscrite par l’employeur, vous devez vous adresser à votre employeur.
Cependant, étant donné que l’assurance perte de gain n’est pas obligatoire, l’employeur n’est pas tenu d’y souscrire. Vous pouvez donc le faire à titre individuel, c’est-à-dire pour votre propre compte.
L’assurance perte de gain : Un impératif pour les indépendants
Si les entrepreneurs employés par leur société sont couverts par l’assurance de leur entreprise, il faut reconnaitre que ce n’est pas le cas des propriétaires d’entreprise individuelle. Cela est encore plus vrai pour les associés de sociétés en nom collectif et de sociétés en commandite.
Il appartient donc aux indépendants de veiller à souscrire une assurance perte de gain adéquate.
Quel est le délai d’attente dans l’assurance perte de gain ?
Dans ce type d’assurance, il existe un délai d’attente qui est indiqué et convenu en amont de la conclusion du contrat. En effet, le droit aux indemnités journalières ne peut être mis en œuvre qu’après écoulement du délai d’attente tel qu’il est défini au contrat. Pour rappel, l’assurance prend fin à l’épuisement des prestations ou lorsque l’âge de la retraite est atteint.
Par ailleurs, en Suisse, dans le cadre de l’assurance en perte de gain, il existe deux variantes qui sont souvent proposées :
- Assurance de somme
- Assurance dommages
L’assurance de somme est une variante particulièrement indiquée pour les indépendants, les femmes et les hommes au foyer. Dans ce cas, l’indemnité journalière assurée est versée indépendamment de la perte de gain effective.
Pour ce qui concerne l’assurance dommages, c’est certainement la variante classique la plus connue. Dans ce cas, l’indemnité journalière assurée fait l’objet d’un versement à concurrence maximale du salaire AVS qui précède l’incapacité de travail.